Bonitní klienti radi investujú do nehnuteľností, berú ich ako istotu v neistých časoch. Spolu s pozemkami totiž predstavujú stabilnú súčasť finančného portfólia. Rovnako tam patria aj termínované vklady, z dôvodu klesajúcich úrokových sadzieb však ich podiel klesá, vysvetľuje privátny bankár Marek Tomáš, ktorý hodnotí trendy posledných šiestich rokov v oblasti individuálnych preferencií klientov privátneho bankovníctva. Kým v minulosti prevládali v 90 % termínované vklady, dnes klienti investujú do podnikových dlhopisov. Prečo? Lebo vyplácajú pravidelný výnos (kupón) v rozmedzí od štvrťroka po rok, záleží od nastavenia, a klient tak dostáva pravidelný príjem, z ktorého môže žiť.

/data/MediaLibrary/articles/8986/portfolio.jpgAko môže vyzerať vaše portfólio?

Diverzifikácia finančného portfólia je jedným z kľúčov úspechu. Súčasní „boháči“ alokujú približne 20 percent svojich financií na termínované vklady, 40 percent do dlhopisov, 20 percent do podielových fondov dlhopisových alebo peňažných, desať percent investujú do akcií a zvyšných desať percent do alternatívnych foriem investovania. Tam patria investície do umenia, numizmatiky, investičného zlata či do iných foriem, všetko však záleží od individuálnych preferencií. 

Prečo investovať?

Na štandardnom bankovom účte máte síce peniaze v bezpečí, ale nezhodnocujú sa. Len sporiť sa neoplatí. Je lepšie investovať a hľadať spôsoby, ako vaše finančné rezervy zvýšiť. Všeobecne platí, že najväčšie reálne zhodnotenie, po očistení o infláciu, prinášajú najrizikovejšie akcie a dlhopisy. Najmenej, naopak, hotovosť na účte. Najistejším krokom pri investovaní je poradiť sa s vaším bankárom a aspoň raz v živote vyskúšať riziko, ktoré vám zarobí.

Kým termínované vklady zaznamenávajú klesajúci trend, podielové fondy, dlhopisy a alternatívne formy investovania začínajú byť obľúbenejšie. Nový produkt na finančnom trhu Investičný vklad 30/70 odráža nové trendy investovania a ponúka možnosť zriadiť si dva produkty za jednu platbu – ročný termínovaný vklad so zvýhodnenou úrokovou sadzbou a podielové fondy J&T Bond EUR alebo J&T Select EUR. Vaše vložené peňažné prostriedky tak banka rozdelí – 30 % z nich uloží na termínovaný vklad, zvyšných 70 % investuje do podielových fondov.

/data/MediaLibrary/articles/8986/zhodnotenie.jpgAko dokáže Investičný vklad 30/70 zhodnotiť vašich vložených 10 000 eur?

Minimálny vklad 10 000 eur sa vám za jeden rok zhodnotí úrokovou sadzbou 2,4 % v prípade termínovaného vkladu. V prípade investície do podielových fondov, ak by ste investovali pred rokom do fondu J&T Bond, mohli ste mať výnos až 5,24 % p. a. (k 21. 3. 2016). Investície s vyšším rizikom a s výrazne vyšším potenciálom rastu sú cieľom fondu J&T Select EUR, ktorý sa sústreďuje na dosiahnutie vysokého kapitálového zhodnotenia v dlhodobom horizonte. Investori, ktorí požadujú výnos výrazne presahujúci zhodnotenie bankových vkladov, ale zároveň sú ochotní tolerovať a finančne uniesť aj krátkodobú stratu, ocenia fond J&T Bond EUR.